在滇西欠发达地区，如何以有限的财政资金撬动更大的金融“活水”，精准浇灌小微企业、“三农”主体，破解融资难、融资贵的痼疾？云南省保山市用一场深刻的“财金协同”实践给出了答案。
近年来，保山市紧扣政府性融资担保“财政+金融”的政策属性，以全省“1+16”担保体系建设为契机，立足市级财政主导定位，通过整合同类资源、健全三项机制、深化银担分险、聚焦产业赋能四大举措，系统性破解县域担保“小散弱”、银担风险不对等、普惠服务覆盖不足等痛点。
截至今年6月末，全市政府性担保累计服务经营主体1.9万户、担保规模57.2亿元，且支农支小占比超94%，担保费率低至0.47%，探索形成了“财政强担保、担保兴产业、产业壮税源、税源固财政”的良性循环，为欠发达地区以财金协同赋能实体经济提供了实践样本。
重构体系与风险共治双轮驱动
针对市域内担保机构分散、资本实力薄弱、服务能力不足的结构性短板，保山市以财政为核心抓手，自上而下推动担保体系集约化、一体化重构，打通省市县三级协同通道。严格落实“一州一机构”建设要求，市级财政牵头整合市域国有担保资源，组建市属政策性担保平台——保山市同源融资担保有限公司，同步推进县域担保股权划转与吸收合并，实现全市政策性担保业务统一管理、集中运作，从体制上解决基层担保“各自为战、规模偏小”的问题。
同时，建立财政资本金常态化补充机制，市、区两级完成2.1亿元注册资本实缴工作，通过稳定的财政资本注入持续放大担保效能。目前市级担保机构放大倍数达8.8倍，实现少量财政资金撬动数倍信贷资源流向普惠领域。市级担保机构全面融入省级体系，进入全省政府性融资担保名单，构建“国家融资担保基金—省级再担保—市级担保”的三级架构，依托省级再担保的信用增级与风险缓释作用，打通政策性担保业务的上下联动通道。
在此基础上，保山市聚焦政府性担保“保本微利、高风险、低收益”的行业特性，以财政资金为纽带，构建资本金补充、保费补贴、风险补偿三项长效机制，推动财政政策与金融资源深度绑定，破解银担合作的风险顾虑。市级财政建立担保业务保费补贴机制，支撑担保机构持续降费让利。目前全市平均担保费率低至0.47%，远低于商业担保市场水平，将财政红利直接传导至经营主体，切实降低综合融资成本。
保山市全面落地省级“442”风险分担机制，形成省级再担保承担40%、市级财政及担保机构承担40%、合作银行承担20%的风险共担格局，财政风险补偿资金的托底作用有效分散了普惠业务代偿风险，既打消了银行“惧贷、惜贷”顾虑，也保障了担保机构可持续运营，牢牢守住财政资金安全底线。依托财政统筹协调优势，推动银担合作深度扩容，目前全市合作银行达13家，整体授信额度68.5亿元。此外，还联合推出“次要责任”“银担总对总”“云担快贷”“科新贷”等专属产品，推行见贷即保、批量快保模式，简化审批流程、下沉服务端口，实现财政政策引导、担保增信赋能、银行信贷投放的同频发力。
产业赋能与就业带动成效凸显
保山市始终坚守政策性定位，摒弃市场化逐利导向，始终坚持保本微利、支农支小核心定位，推动普惠性担保业务从“有没有”向“好不好、准不准”升级;严格对标“双80%、单50%”的监管要求，持续优化业务结构。
截至今年6月末，保山市小微、“三农”主体在保户数与金额占比双双超97%，单户500万元及以下小额业务占比达94.85%，全面超额完成政策指标，政策性属性凸显。
保山市立足地方实际打造差异化亮点。其中，创业担保为云南省首创，聚焦初创群体缺抵押、无担保痛点，在全省率先推出创业贷款专项产品，精准助力“大众创业、万众创新”；民间投资专项担保规模居云南省第一，同时积极研究财政部政策要点、深度对接银行协同发力、主动下沉企业了解需求，上半年累计为69户民营企业提供担保1.01亿元。
围绕全市高原特色农业、康养旅居、绿色能源、生物医药等重点产业定向发力，保山市为3000余户重点产业企业提供担保贷款12.67亿元，业务占比超68%。其中，为68户“四上”企业提供担保2.13亿元。优先支持劳动密集型经营主体，累计直接带动就业3.69万余人，实现担保增信与产业发展、民生稳定的深度融合。
持续稳健发力筑牢风险防线
保山市跳出“就担保谈担保”的局限，以政府性融资担保为枢纽，打通财政投入、金融增信、产业发展、税源培育的内在逻辑，构建起政策可持续、发展有后劲的良性循环。在财政担保政策的持续带动下，全市普惠小微企业贷款余额达234.22亿元，普惠贷款利率降至3.55%，大量轻资产、成长型的中小微企业获得低成本融资支持，逐步成长为规上企业与地方税源的重要支撑，实现了财政资金“输血”向产业“造血”的转变。
产业发展带动地方财政收入稳步增长，反过来也能持续加大对担保体系的资本金、补贴与风险补偿投入，进一步扩大担保服务覆盖面、降低企业融资成本，形成“财政强担保、担保兴产业、产业壮税源、税源固财政”的格局，推动财金协同与实体经济发展相互促进、持续向好。
下一步，保山市将稳步推进可持续的资本金补充机制，持续提升担保能力；深耕支农支小主责主业，进一步扩大普惠覆盖面；紧扣地方重点产业优化产品服务，推动财政、银行、担保机构、企业、农户共建产业链、利益链；从严筑牢全流程风险防控体系，做好“保前、保中、保后”风险把控；持续深化财金协同机制，为地方实体经济高质量发展注入更强担保动能。
来源：中国财经报
