市工商联：

贵单位在政协保山市第三届五次会议上提出的第35号提案《关于多渠道破解民营企业融资难题的建议》已交我办研究办理。你们的建议很好，认真分析了当前民营企业融资难的具体表现及其影响，有针对性地提出了多渠道破解民营企业融资难题的意见和建议，对我们的实际工作具有很好的指导作用。我办接到提案后，高度重视，认真研究，及时组织开展调研摸底，召集各部门座谈讨论，切实落实相关工作。现答复如下：

一、民营企业融资难的原因分析

（一）经济下行影响企业经营

民营企业一般规模较小，产品单一，抗风险能力弱，在经济下行周期，民营企业受经济环境的影响更容易出现经营收入下降，生产经营困难，经营状况不稳定等问题。而银行经营遵循稳健经营理念，对经营状况不稳定的民营企业放贷意愿减弱。

另一方面，从银行的角度来看，经济下行导致部分企业收缩经营规模，社会融资需求有所下降，全市银行贷款增速放缓。6月末，全市银行存款余额900.65亿元、贷款余额569.76亿元，分别比年初增长16.14%和3.43%，贷款增速明显慢于存款增速，说明社会融资需求不足。所以民营企业融资难问题从银行方面来看就成了“放贷难”问题。

（二）民营企业的原因

1.抵押物缺失。银行出于风险防范的要求，将有无硬资产抵押作为衡量是否放贷的一项重要考量指标，大多数民营企业的特点是机器设备简单，固定资产少，存货、原料等流动资产多，很多民营企业的工厂和基地都是租用土地，因此难以提供房产、土地等硬资产用于抵押贷款，致使企业缺乏银行认可的抵押物难以融资。

2.不良率上升导致银行信贷政策调整。近几年来，经过各方面的共同努力，社会信用环境专项治理取得了明显成效，但全市的经济信用环境看仍然有待提高，部分民营企业、私营业主信用观念不强，信用意识欠缺，部分借款人故意欠贷、欠息的行为经常发生，民营企业贷款损失率较高，6月末，全市小微企业不良率达3.29%，比全市银行贷款总体不良率高出1.54个百分点；小微企业不良率比年初上升0.98个百分点，而总体不良率下降了0.26个百分点。小微企业不良率上升一定程度上反映了民营企业的诚信缺失问题，也进一步加剧了融资难问题，部分银行的信贷产品因不良率升高被迫停办或提高准入门槛，变相收紧了信贷政策。如建行保山分行针对小微企业开办的“助保贷”业务，因产品不良率上升，仅对存量客户放贷，新增客户无法申请“助保贷”业务，极大限制了业务的发展。

3.民营企业公司治理不规范。多数民营企业公司治理不规范，经营缺乏计划性，缺乏明确的营销战略和相应的人才、信息渠道；财务制度不健全，信息透明度差，账表不清，致使其财务报表难以客观真实反映其经营状况，银行难以进行合理判断，影响了贷款的审批；还有一部分民营企业不能根据生产经营情况合理制定融资计划，往往在急需用款的时候才申请贷款，其资金需求呈现“短、频、急”的特点。

（三）银行机构的原因

1.贷款审批权限集中导致效率低下。随着银行对风险管控的不断加强，一些商业银行严格控制各级授信额度，权限的高度集中限制了分支机构的创新性和灵活性，致使在地方银行分支机构不能结合各地特点进行有针对性的产品和服务创新。如农业银行保山分行个人贷款额度从1500万元下降为500万元，建设银行对小微企业贷款审批权限由2000万元降为300万元。

2.续贷政策难以落实。目前银行对民营企业的贷款大多是一年期流动资金贷款，贷款每年到期后，银行要求企业按期还款后才能重新向银行申请贷款。很多企业在这一环节不得不四处拆借资金用于贷款过桥，不仅在财务费用上造成了不必要的浪费，还要重新办理相关贷款手续，十分繁琐。虽然中国银监会在2014年7月24日印发了《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》，鼓励银行机构根据企业实际需求情况办理“借新还旧”，减轻企业负担，但仅有农村信用社等少数机构对部分客户执行这一政策。

（四）政府的原因

1.政策性融资担保体系不健全。目前，我市为民营企业提供融资担保服务的担保公司存在担保实力弱、合作银行少等问题，融资担保功能没有充分发挥。

2.公共服务效率有待改善。部分企业反映政府相关部门在办理土地证、房产证时手续繁琐，效率低下，导致企业办理抵押贷款时无法提供权属证明。

二、目前所采取的措施

市委市政府历来重视民营企业融资难问题，各部门通力配合，采取积极措施缓解民营企业融资难问题。

（一）促进银企合作

建立投融资联席会议制度，在年初组织开展金融支持县区行活动，充分发挥金融对县域经济的支撑作用，连续在5个县（市、区）召开了“金融支持县区工作推进会”，推动各银行与县（市、区）签定融资意向协议。不断完善全市融资项目库，收集融资项目103个，融资需求360.49亿元，每月通报融资进度，促进贷款资金早日到位，截至6月末，签约项目贷款到位25.41亿元，到位7.05%。

（二）推动产品创新

优化“助保贷”业务流程，为小微企业贷款提供增信服务。目前，全市政府风险补偿铺底资金5800万元、“助保贷”余额1.39亿元、企业助保金余额600.06万元，今年累计发放贷款13笔，金额5226万元。推动中国人寿财险公司与各银行机构开展小额贷款信用保证保险，到6月末，全市共办理小额贷款信用保证保险业务15笔，发放贷款4500万元。

（三）扩大抵押物范围

推动银行机构扩大贷款抵（质）押物范围，创新开展农村产权抵押贷款、有价单证质押贷款等业务。6月末全市林权抵押贷款余额5.69亿元，受益企业24户，受益农户291户。稳步推进土地承包经营权和农民住房财产权抵押贷款试点，目前辖内5个县区中已有2个县启动相关工作。2016年以来，全市农村承包土地的经营权抵押贷款累计发放3笔，金额14.7万元，6月末贷款余额为172.7万元；2015年以来，全市农民住房财产权质押贷款累计发放79笔，金额748.5万元，至2016年6月末余额为511.2万元，同比增长12.48%。推动出口信用保险云南分公司与中国银行等银行机构合作开展出口信用保险融资，创新保单质押贷款融资模式，目前正在进行业务培训和企业调研。

（四）鼓励发展中小型银行机构

我市在2013年就出台了《保山市金融招商奖励办法》，鼓励银行机构拓展服务网点，富滇银行施甸支行在1月份顺利开业，实现5个县（市、区）全覆盖。武汉农商行在施甸县、龙陵县、昌宁县设立村镇银行已获银监会批准，各县筹备组正在进行筹备工作。浦东发展银行来保山设立分支机构事宜已获批准，正在进行筹建工作。中小银行机构主要面向民营企业和“三农”服务，随着中小银行机构的不断完善，民营企业融资问题将会有所缓解。

（五）引导企业拓展直接融资

我市先后出台了鼓励企业上市、发债和“新三板”挂牌的奖励扶持政策，积极引导企业通过资本市场融资。现已建立了企业上市挂牌培育资源库，入库企业达到32家，全市有2家企业（大本事农业科技、富群科技）正在进行股改，1家企业（云南台茶）已完成股改工作，正在申报“新三板”挂牌，如有民营企业通过资本市场顺利融资，将会形成一定的示范带动作用。

（六）不断完善融资担保服务体系

上半年，新成立的保山市融资担保公司于4月12日正式挂牌运营，注册资本为1亿元，目前已经为3家民营企业提供担保，担保贷款2300万元。到6月末，全市融资担保公司7家，注册资本金6.48亿元，担保户数7934户，担保金额17.22亿元，其中：为中小微企业担保393户，担保金额11.62亿元。

（七）积极探索产业基金方式支持民营企业发展

出台了《保山市人民政府关于利用产业发展基金支持规模农业产业发展助力脱贫攻坚的意见》和《保山市人民政府关于使用产业基金支持重点产业发展推进供给侧结构性改革的意见》，为优质民营企业提供中长期产业基金扶持，正在筹划浦发行扶贫基金、金砖城市母基金等产业基金，重点产业的民营企业将从中受益。

三、下一步工作打算

（一）敦促民营企业增强自身素质，提高企业竞争力。对企业实行分类管理，帮助企业规范经营。一是加强对民营企业家和相关从业人员的专业知识培训，提高企业的经营管理水平，转变经营机制，提高企业产品创新能力和市场竞争力；二是要培育企业良好的信用观念，树立以诚为本，恪守信用的经营理念；三是建立健全规范的财务制度，规范企业的财务行为，提高企业财务报表的真实可靠性。

（二）推动实现合作共赢。组织开展金融支持县区行活动，通过银企对接会、融资项目推介会等形式促进银企合作。推动银行机构提社会责任意识，树立与民营企业“荣辱与共，合作共赢”的理念，主动帮助企业走出困境。

（三）推动银行信贷产品创新。争取将“助保贷”模式推广到更多银行，与更多银行机构建立银、政、企合作互信的融资模式。尽快开办“惠企贷”业务，帮助民营企业以优惠条件获得银行贷款。鼓励银行机构办理农村产权抵押、应收账款质押、机器设备抵押等贷款业务，扩大抵（质）押物的范围。灵活运用银行现有产品，鼓励银行机构积极向上争取信贷政策，满足民营企业的不同需求。

（四）鼓励银行提升金融服务。在有效管控风险的前提下，抓好各项政策的政策落实，鼓励银行机构落实好无还本续贷、循环贷款等小微企业流动资金贷款还款方式创新，降低小微企业“过桥”融资成本。对资金周转出现暂时困难但仍具备清偿能力和市场竞争力的民营企业，可在做好贷款质量监测和准确分类的同时，通过调整贷款期限、还款方式等贷款重组措施，缓解民营企业债务压力。

（五）充分发挥融资担保公司的担保作用。鼓励通过兼并重组、增资扩股等方式，整合现有融资担保资源，发展或重组以政府出资为主的政策性融资担保机构。扩大融资担保公司合作银行范围，推动我市融资担保公司与更多银行机构建立合作关系。创新融资担保模式，争取使融资担保公司资本金发挥更大效益。

（六）加快社会信用体系建设。在县域及农村地区加大诚信教育力度，培养信用观念，建立工商、税务、公安、法院、环保、城市公共事业及银行间的信用共享信息平台，严惩失信行为。

感谢你们对民营企业的关心和对金融工作的关注！

保山市金融办

2016年8月15日